Системата „бонус-малус“ при задължителната застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“ влиза в сила, съобщават от Комисията за финансов надзор (КФН).
Нови правила за застраховането
Днес, 25 август 2026 г., са обнародвани и влизат в сила измененията и допълненията в Наредба № 49 от 16 октомври 2014 г. за задължителното застраховане по „Гражданска отговорност“ на автомобилистите и в Наредба № 54 от 30 декември 2016 г. за регистрите на Гаранционния фонд. Наредба № 54 е приета от КФН, министъра на вътрешните работи и министъра на транспорта и съобщенията, съобщава БТА.
Промените са решителна стъпка преди старта на системата „бонус-малус“ в автомобилното застраховане. Застрахователните компании ще трябва да преработят информационните си системи, за да могат да я прилагат ефективно, подчертават от КФН.
Системата е базирана на историята на причинените щети от всеки автомобилист през последните пет години. Тя ще се удостоверява централизирано от Гаранционния фонд, независимо в коя застрахователна компания е бил застрахован автомобилистът.
Целта е застрахователите да разполагат с пълна и точна информация, удостоверена от Гаранционния фонд, за да оценяват риска по „Гражданска отговорност“ във всеки конкретен случай. Така ще могат да се определят справедливи премии: шофьорите с чиста история на щетите ще могат да получат по-ниска премия от тези с лоша история.
Политиката за оценка на историята на застрахователните претенции е част от системата за управление на риска на всеки застраховател. Всяка компания е длъжна да публикува тази политика на интернет страницата си.
За правилното функциониране на „бонус-малус“ застрахователите ще са длъжни да вписват в реално време всички заведени при тях застрахователни претенции в регистъра на Гаранционния фонд. Това ще става едновременно с регистрирането на претенцията в информационната система на съответния застраховател, аналогично на вписването на застрахователните полици.
Нормативната уредба дава на застрахователите право на автоматичен достъп до регистъра на застрахователните претенции в Информационния център на Гаранционния фонд. Забранява се изискването на удостоверения на хартиен носител, тъй като компаниите ще имат електронен и безплатен служебен достъп до необходимите данни за историята на щетите.
Гаранционният фонд ще предоставя вътрешна електронна административна услуга за извличане на данни от регистъра на предявените и изплатените застрахователни претенции.
Заявката ще съдържа идентификатор на собственика на превозното средство, идентификационен номер на превозното средство (VIN/номер на рама) и регистрационен номер. Чрез тези данни ще се извлича номерът на застрахователните полици, а след това и информацията за предявените и изплатените претенции.
Резултатът ще включва данните от удостоверението за застрахователни претенции за последните пет години, включително размера на предявените и изплатените претенции.
Предвидени са специални изисквания, с които да се избегне „изтриването“ на историята на претенциите чрез формално прехвърляне на собствеността върху автомобила, например между свързани лица или при лизинг.
Гаранционният фонд ще предоставя информация за щетите и при промяна на собствеността, когато преди нея застраховащият е бил собственик, ползвател по талон, приобретател или обичаен водач, който е сключвал предходен договор за същото превозно средство. По този начин историята на щетите ще следва реалния ползвател на автомобила.
Всеки водач, застраховащ или собственик на превозно средство ще може да поиска издаване на удостоверение за застрахователни претенции. То ще се издава централизирано чрез системата на Гаранционния фонд по образеца на Регламент (ЕС) 2024/1855 на Европейската комисия.
Удостоверението ще включва данни за местоположението на пътнотранспортното произшествие, вида на причинените щети – имуществени или неимуществени, както и информация за претенции пред Гаранционния фонд за вреди, причинени при използване на незастраховано превозно средство.
Ще се съдържат още данни за причинителя на пътнотранспортното произшествие, включително когато то е причинено с незастраховано превозно средство, както и данни за собственика или собствениците, ползвателя и обичайния водач на автомобила.
Заявлението може да бъде подадено на адреса на управление на Гаранционния фонд, чрез системата за сигурно електронно връчване с квалифициран електронен подпис (КЕП) или ПИК на НАП, на интернет страницата на Гаранционния фонд с КЕП или на хартиен носител в офис на застраховател, включително при застрахователен агент.
За да може удостоверението да бъде проверявано, Гаранционният фонд ще трябва да включва уникален машинно четим код – QR код. Той ще осигурява достъп до документа на електронната страница на фонда, където архивът на издадените удостоверения ще се съхранява за срок от една година.
Всеки застраховател, който предлага задължителна „Гражданска отговорност“ и застраховка „Каско“ на превозно средство в България, ще има право на достъп до данни от регистъра на Гаранционния фонд за пътнотранспортни произшествия на територията на страната и за участниците в тях.
Информацията включва данни за причинителя, за съпричиняване, детайли за свидетелството за управление и снимки, когато такива са налични.
Компаниите ще имат достъп и до данни от регистъра на заведените и изплатените претенции: дата и място на застрахователното събитие, държава, тип на събитието, вид на вредите, увреден обект, увредено лице, застраховател и данни за претенции от застраховател по „Каско“, за които е поставен флаг за регрес.
С оглед защитата на личните данни достъпът ще се разрешава само по конкретна заявка, свързана с вече предявена претенция. Данните за новите претенции ще се актуализират в реално време в регистъра на Гаранционния фонд.
Предвиден е свободен и безплатен публичен достъп до регистъра на застрахователите, предлагащи „Гражданска отговорност“ на автомобилистите, регистъра на представителите за уреждане на претенции, регистъра на превозвачите за обществен превоз на пътници в България и регистъра на застрахователите, предлагащи задължителна застраховка „Злополука“ на пътниците.
Въведен е и алтернативен механизъм за издаване на полици по задължителната „Гражданска отговорност“ при обективна невъзможност за работа на системите на Гаранционния фонд, например при технически срив.
В такъв случай КФН ще може да разпореди на застрахователите временно да генерират полици и ценови предложения въз основа на информацията в собствените си системи. Според съобщението това ще гарантира, че сключването на застраховки няма да бъде блокирано.
Председателят на Управителния съвет на Асоциацията на българските застрахователи Николай Станчев заяви по-рано този месец пред БТА, че след приемането на двете наредби Гаранционният фонд и застрахователите ще адаптират информационните си системи.
Ако процесът протича нормално, е напълно реалистично системата „бонус-малус“ да започне да функционира в началото на 2027 г., посочи Николай Станчев.
Източници: Комисия за финансов надзор (КФН); Българска телеграфна агенция (БТА).
