Българската пенсионна система отново е във фокуса на обществения дебат заради застаряващото население, липсата на работна ръка и милиардите левове, които държавата отделя за покриване на дефицита в НОИ. Какво означават новите правила за втория стълб и защо младите хора трябва да обърнат внимание, обяснява експерт от бранша.
Какво означава вторият стълб за осигурените
Според Владислав Русев от Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване вторият стълб не е само задължение, а възможност за натрупване на лични средства, които остават собственост на осигурения и могат да бъдат наследени. Пет процента от задължителната осигурителна вноска постъпват по индивидуална партида на всеки осигурен, посочва той.
По думите му законът гарантира при пенсиониране поне размера на направените вноски. Така човек не може да получи по-малко от внесеното, дори при неблагоприятно развитие на финансовите пазари. Русев допълва, че повечето осигурени реализират доходност над внесените вноски, а при пенсиониране след повече от две десетилетия участие средното увеличение е около 20%.
От 1 септември осигурените ще могат предварително да избират как да се управляват средствата им чрез т.нар. мултифондове. Те предвиждат различни инвестиционни профили според възрастта: динамичен за по-младите, балансиран за хората в средна възраст и консервативен непосредствено преди пенсиониране.
Русев препоръчва младите хора да следят активно избора си, тъй като на 30 или 40 години има достатъчно време за преодоляване на краткосрочните колебания на пазарите. По думите му по-динамичните инвестиции могат да донесат по-висока доходност в дългосрочен план.
По предварителни оценки консервативните фондове могат да носят средно между 2 и 3% годишна доходност, балансираните около 5–6%, а най-динамичните между 8 и 9% при достатъчно дълъг инвестиционен хоризонт.
Русев посочва, че досега пенсионните дружества са изплатили близо 300 млн. евро на наследници или на лица с трайно намалена работоспособност. Той подчертава, че средствата по личните партиди не се губят и могат да бъдат наследени, ако човек почине преди пенсиониране.
Законът позволява осигурените да се откажат от универсалния пенсионен фонд и да прехвърлят средствата си към държавното обществено осигуряване. Русев обаче предупреждава, че подобно решение трябва да се взема внимателно и най-добре непосредствено преди пенсиониране, когато вече са ясни размерът на държавната пенсия и натрупаните средства във втория стълб.
Той напомня и основната разлика между двата модела: вторият стълб представлява лично спестяване, а в държавната система текущите осигурителни вноски се използват за изплащане на пенсиите на настоящите пенсионери.
Експертът призовава хората да се информират къде се намират личните им партиди и да следят натрупванията си, тъй като решенията през следващите месеци могат да повлияят на размера на бъдещите им доходи след пенсиониране.
